2024年初级银行从业资格考试《公司信贷》科目真题及参考答案
2024年初级银行从业资格考试《公司信贷》科目真题及参考答案
1. 下列有关信用证的说法不正确的是（ ）。
A. 银行依据信用证相关法律规范的要求
B. 银行必需依照客户的要求和指示办理
C. 这是一个有条件承诺付款的书面文件
D. 信用证专指国际信用证
答案：D
解析：信用证包括国际信用证和国内信用证，D项表述错误。
2. 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（ ）的原则。
A. 盈利
B. “区分对待，择优扶植”
C. 保证本金的安全
D. 诚实信用
答案：B
解析：根据《商业银行法》及相关政策，商业银行应坚持“区分对待，择优扶植”的信贷原则。
3. 在信贷资金总量一定的状况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（ ）。
A. 周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差
B. 周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差
C. 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差
D. 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好
答案：A
解析：周转快 → 流动性强、安全性高，但因贷款期限短，利息收入少，效益性相对较差。
4. 下列属于狭义的信贷的是（ ）。
A. 信贷
B. 担保
C. 承兑
D. 赊欠
答案：A
解析：狭义信贷专指银行的存贷款业务；担保、承兑、赊欠属于广义信贷范畴。
5. 下列属于直接融资的行为有（ ）。
A. 何某向工商银行借款100,000元用于企业工程结算
B. A公司向B公司投入资金8,000,000元，并占有B公司30%的股份
C. A公司通过融资机构向B公司借款600,000元
D. 何某通过金融机构借入资金120,000元
答案：B
解析：直接融资是资金供需双方不通过金融中介直接进行的资金融通，如股权投资、发行股票债券等。
6. 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指（ ）。
A. 信贷资金首先由银行支付给使用者
B. 由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用
C. 经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中
D. 使用者将贷款本金和利息归还给银行
答案：C
解析：
第一重支付：银行 → 客户
第二重支付：客户用于生产经营
第一重归流：产品销售后资金回笼至客户
第二重归流：客户还本付息给银行
7. （ ）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是制定其他营销策略的基础和前提。
A. 产品策略
B. 市场环境分析
C. 市场细分策略
D. 市场定位策略
答案：A
解析：产品策略是营销组合（4P）的核心，是其他策略（价格、渠道、促销）制定的前提。
8. 商业银行的产品组合策略中，产品线专业型策略强调的是（ ）。
A. 产品组合的广度和关联性
B. 产品组合的广度和深度
C. 产品组合的深度和关联度
D. 产品组合的宽度
答案：C
解析：产品线专业型指银行专注于某一类信贷产品线（如中小企业贷款），做深做精，强调深度与关联性。
9. 信贷授权可授予总部授信审批部门、分支机构负责人或独立授信审批人等，这种授权方式属于（ ）。
A. 按授信品种划分
B. 按行业进行授权
C. 按受权人划分
D. 按客户风险评级授权
答案：C
解析：按受权人类型（如部门、岗位、个人）进行授权，是常见的内部授权管理方式。
10. 借款人的不良记录可通过（ ）查阅。
A. 中国人民银行企业征信系统
B. 财政部信贷登记咨询系统
C. 工信部信贷登记咨询系统
D. 银监会企业信用信息基础数据库
答案：A
解析：人民银行征信系统（现由征信中心运维）是查询企业和个人信贷记录的官方渠道。
11. 以下选项中，（ ）不是判断还款来源是否存在风险的预警信号。
A. 借款人管理层是否因市场变化而产生信用违约倾向
B. 与借款人主营业务无关的贷款目的
C. 与合同上还款来源不一致的偿付来源
D. 贷款用途与借款人原定计划不同
答案：A
解析：A项属于道德风险或主观意愿，而非还款来源本身的客观风险；B、C、D均为典型还款来源异常信号。
12. 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（ ）个工作日内，向财政部门和金融监管局报告。
A. 30
B. 15
C. 10
D. 7
答案：A
解析：根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，报告时限为30个工作日。
13. 一般来说，某区域的市场化程度越（ ），区域风险越低；信贷平均损失比率越（ ），区域风险越低。
A. 高；高
B. 高；低
C. 低；高
D. 低；低
答案：B
解析：市场化程度高 → 资源配置效率高；损失比率低 → 资产质量好，二者均降低区域风险。
14. 下列不属于贷前调查内容的是（ ）。
A. 客户信用评级
B. 财务报表分析
C. 贷款资金使用监督
D. 行业与经营环境分析
答案：C
解析：贷款资金使用监督属于贷后管理内容，非贷前调查。
15. 公司信贷的基本原则不包括（ ）。
A. 合法合规原则
B. 安全性、流动性、效益性原则
C. 公平竞争、密切协作原则
D. 最大收益优先原则
答案：D
解析：银行需兼顾“三性”（安全、流动、效益），但不得以牺牲安全为代价追求最大收益。
16. （多选）信贷资金运动的特点包括（ ）。
A. 以偿还为前提的支出
B. 有条件让渡使用权
C. 与社会物质产品的生产和流通相结合
D. 只能通过银行体系循环
答案：A、B、C
解析：D错误，信贷资金也可通过非银机构（如信托、租赁）参与循环。
17. （多选）下列属于广义信贷的是（ ）。
A. 贷款
B. 担保
C. 承兑
D. 赊销
答案：A、B、C、D
解析：广义信贷泛指一切延期付款或延期交付商品/服务的信用行为，包括银行贷款、商业信用等。
18. （多选）影响区域风险的外部因素包括（ ）。
A. 区域经济发展水平
B. 市场化程度
C. 法律法规环境
D. 信贷资产质量
答案：A、B、C
解析：D属于内部指标（银行自身资产表现），非外部环境因素。
19. 下列关于资产负债表分析的说法，错误的是（ ）。
A. 可分析企业偿债能力
B. 可反映企业盈利能力
C. 可评估资本结构
D. 是静态报表
答案：B
解析：盈利能力主要通过利润表分析，资产负债表反映时点财务状况，不直接体现盈利。
20. 银行对客户进行信用评级后，通常将客户分为（ ）等级。
A. 5级
B. 8级
C. 10级
D. 12级
答案：C
解析：我国商业银行普遍采用10级信用评级体系（如AAA至C级），部分银行细化为12级，但主流为10级。
