2024年上半年初级银行从业资格考试《个人理财》科目部分真题及参考答案
2024年上半年初级银行从业资格考试《个人理财》科目部分真题及参考答案
1. 对客户信息进行区分和分类是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是（ ）。
A. 社会地位
B. 当前收支状况
C. 年龄
D. 风险承受能力
答案：B
解析：财务信息包括收入、支出、资产、负债、现金流等；社会地位、年龄属于非财务信息，风险承受能力属于投资偏好类信息。
2. 基金投资运作由（ ）负责。
A. 基金托管人
B. 基金管理人
C. 基金销售人
D. 基金投资者
答案：B
解析：基金管理人负责基金的投资决策与日常运作；托管人负责资产保管与监督；销售人仅负责代销。
3. 下列关于IRR（内部回报率）表述错误的是（ ）。
A. 可称作净现值率
B. 净现值等于0的贴现率
C. 当IRR等于贴现率时，项目不亏也不赚
D. 使现金流现值之和等于初始投资的贴现率
答案：A
解析：IRR是使NPV=0的贴现率，不是“净现值率”（净现值率=NPV/初始投资），A项混淆概念。
4. 下列不属于理财师职业特征的是（ ）。
A. 专业性
B. 风险性
C. 长期性
D. 动态性
答案：B
解析：理财师职业特征包括专业性、长期性、动态性、规范性、综合性等，“风险性”不是其职业特征。
5. 私募基金以有限合伙制企业形式募资的，投资者人数不得超过（ ）人。
A. 20
B. 50
C. 100
D. 200
答案：B
解析：根据《私募投资基金监督管理暂行办法》，有限合伙型私募基金投资者上限为50人。
6. 在为客户制定理财规划时，以下哪项属于客户的财务目标？（ ）
A. 5年内购置一套住房
B. 喜欢稳健型投资
C. 年龄45岁
D. 担心通货膨胀
答案：A
解析：财务目标是具体、可量化的经济目的（如购房、退休储备）；B为风险偏好，C为基本信息，D为担忧情绪。
7. 关于应急资金，以下说法正确的是（ ）。
A. 应投资于高收益股票以保值增值
B. 应能覆盖3–6个月的生活开支
C. 可与日常消费账户混用
D. 数额越大越好，无需考虑流动性
答案：B
解析：应急资金应存放于高流动性、低风险账户（如活期存款、货币基金），用于应对失业或突发事件，通常建议覆盖3–6个月基本支出。
8. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，销售人员必须向客户披露的内容不包括（ ）。
A. 理财产品的投资策略
B. 可能存在的风险
C. 销售人员的私人联系方式
D. 费用结构和收费方式
答案：C
解析：法规要求充分披露产品风险、费用、投向等，但不要求提供销售人员私人联系方式。
9. 下列金融工具中，通常被认为最安全的是（ ）。
A. 股票
B. 公司债券
C. 政府债券
D. 外汇
答案：C
解析：政府债券（尤其是国债）由国家信用背书，违约风险极低，被视为最安全的投资工具之一。
10. 银行理财产品是否保证本金安全？（ ）
A. 所有产品都保本
B. 保本型产品已全部取消
C. 非保本型产品不承诺本金安全
D. 只要银行发行就保本
答案：C
解析：资管新规后，银行理财产品实行净值化管理，不得承诺保本保收益；存在保本型产品的说法已过时。
